Credit Prima Casa – Credit Ipotecar

Programul Prima Casa 4 a demarat la inceputul lunii iunie 2011, insa lista bancilor inscrise in program s-a definitivat pe 3 iulie, cu 16 participante ramase din cele 21 care au fost inscrise in etapele precedente. Cele 5 absente sunt Volksbank, ATE Bank, Garanti Bank, Credit Europe Bank si Banca Comerciala Carpatica.

Cele care au ales sa semneze din nou contractul-cadru  sunt BCR, BRD, Alpha Bank, CEC Bank, Millennium Bank, Banca Româneasca, Banca Transilvania, OTP Bank, UniCredit Tiriac Bank, Bancpost, Raiffeisen Bank, Piraeus Bank, Emporiki Bank, RIB, Bank Leumi si Intesa Sanpaolo Bank.

Decizia bancilor a fost asteptata intr-un termen de 3 luni, iar cele mai multe au asteptat pana la finalul perioadei pentru a-si anunta participarea. De aceea, din cele 16, doar 5 banci sunt efectiv operationale in momentul de fata, primesc dosare de la clienti si acorda deja credite prin Prima Casa. Capacitatea acestora acopera de altfel 60% din totalul programului. Vorbim despre BCR, BRD, Alpha Bank, Millennium Bank si CEC Bank.
Celelalte 11 sunt inca in proces de elaborare a normelor proprii de acordare a creditelor de tip Prima Casa.

Cu 16 banci participante, plafonul finantarilor va atinge valoarea de 1,4 miliarde de euro, plafon in limita caruia vor putea fi acordate cel putin 33.000 de credite (calculat la un imprumut mediu de 42.500 de euro).

Dintre marii jucatori de pe piata romaneasca, Raiffeisen a mentinut suspansul pana in ultima clipa. Desi de la inceput a anuntat ca nu exclude participarea in Prima Casa 4, Raiffeisen transmitea, la finele lui martie, ca piata ar trebui sa revina la normalitate, in conditiile in care « Prima Casa a fost un program temporar ». Presedintele bancii Steven van Groningen mai preciza ca este imposibila continuarea programului la aceleasi costuri daca Statul va imparti riscul creditarii cu bancile.

Impartirea riscului este una dintre marile noutati ale celei de-a patra etape a programului Prima Casa. Daca pana acum, Statul garanta in proportie de 100% creditul, in prezent, banca isi asuma 50% din risc. O alta noutate, in favoarea clientilor, este ca Prima Casa 4 acorda finantare si proprietarilor de locuinte cu o suprafata mai mica de 50 de metri patrati.

Avansul minim ramane de 5%, iar nivelul dobanzii este de 4% + Euribor la trei luni, pentru creditele in euro, respectiv 2,5% + Robor la trei luni, pentru creditele in lei.

Dupa primele luni de functionare, in programul « Prima Casa » intervine o schimbare ce vizeaza activitatea bancilor participante la program. Ca urmare a rezultatelor diferite obtinute de institutiile bancare in acordarea de credite pentru Prima Casa, Fondul de Garantare a decis o redistribuire a garantiilor. Reimpartirea favorizeaza acele banci care au avut o activitate intensa de creditare, garantiile acordate acestora urmand sa fie suplimentate. Pe de alta parte, sapte institutii care au avut o  participare foarte slaba, consumand intre 0 si 3% din plafoanele de garantii vor fi lipsite de o parte din sumele acordate initial si nefolosite.

In topul premiantelor se afla BRD, a doua banca din sistem. Aceasta a acordat pana acum imprumuturi in valoare de 73 milioane de euro, iar plafonul de garantii i-a fost suplimentat cu 77 milioane de euro, pana la 250 milioane. Celelalte banci care au obtinut rezultate foarte bune sunt, in ordine: BCR, Banca Transilvania, Alpha Bank, Volksbank si Raiffeisen Bank. La cealalta extrema se afla trei banci care nu au consumat nimic din plafonul de garantii si alte patru-cinci instituii care au acordat credite doar limitele a  0,1 pana la 3% din plafonul atribuit.

In urma redistribuirii, totalul sumelor realocate bancilor performante se ridica la 220 – 280 milioane de euro. Printre majorarile importante, se numara si Raiffeisen Bank care mai primeste 35 milioane de euro, ajungand la 42,5 milioane, si Banca Transilvania, care ajunge acum la un plafon de 27 milioane de euro.

Exista insa si banci unde nu s-a produs nicio schimbare, printre acestea numarandu-se Emporiki Bank si Credit Europe.

Conform normelor care reglementeaza programul « Prima Casa »,  plafonul de garantii este redistribuit trimestrial, in functie de activitatea inregistrata de fiecare banca participanta.

In sedinta de Guvern de miercuri, 3 iunie 2009, premierul Emil Boc a anuntat ca programul « Prima Casa » va fi operational  incepand cu data de 20 iunie, normele metodologice urmand sa fie aprobate in maximum 15 zile.

Beneficiile acestui program vor fi resimtite de catre persoanele fizice care vor sa-si achizitioneze o locuinta, printr-un credit ipotecar cu avans maxim de 5% si cea mai mica dobanda de pe piata. Conditia esentiala este ca beneficiarii sa nu aiba in proprietate o alta locuinta si nici un alt credit ipotecar in derulare.

Ministrul Finantelor, Gheorghe Pogea, a semnalat ca exista deja oferte de la 20 de banci. In functie de aceste oferte si de anumite criterii stabilite de Guvern, bancile vor putea participa la programul « Prima Casa » in cooperare cu Fondul de Garantare. Prin urmare, cand va veti adresa unei banci pentru un credit ipotecar prin programul « Prima Casa », trebuie sa stiti ca printre conditiile pe care aceasta s-a angajat sa le respecte, se numara un avans in limita a 5% din  totalul sumei acordate si neperceperea de comision de rambursare anticipata.

De asemenea, se va stabili un set de citerii  privind costul creditului care, datorita ofertelor conditionate de program, vor fi mult reduse.
« Am pus niste conditii maximale bancilor in ceea ce priveste costul finantarii, si anume rata dobanzii EURIBOR la 3 luni plus o marja de maxim 4% pentru creditele in euro si ROBOR la 3 luni plus o marja de 2,5% pentru creditele in lei », a declarat Emil Boc. Ministrul Pogea ne asigura ca media de reducere a costurilor de creditare va fi intre 42 si 49%.

Prin Programul « Prima Casa » se pot achizitiona locuinte din « fondul locativ existent, din fondul locativ nou, si cele care se vor construi si se vor finaliza in continuare », a mai anuntat Ministrul Finantelor. Pentru achizitiile care depasesc plafonul de 60.000 euro prestabilit, diferenta va fi  suportata de catre beneficiar din resurse proprii, sub forma de avans.

Pana la sfarsitul anului 2009, Fondul de Garantare a creditulelor pentru IMM va fi institutia care se angajeaza sa garanteze pentru stat creditele acordate prin « Prima Casa », in limita a un miliard de euro.